“套路贷”典型犯罪案例分享之一

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口，所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

“套路贷”犯罪的基本特征：

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

案例一：“房贷”类“套路贷”

【基本案情】

2013年底至2018年1月期间，以被告人刘天欢为首的恶势力犯罪集团，假借民间借贷之名，以“行业规矩”为由要求借款人出具比实际本金高出1至3倍的借条，月利率15%至30%不等，并让借款人当场持借条及现金拍照，借款人取得借款时要被扣除第一期利息。借款人王某借款后无力偿还，该集团采用上门催收、滋扰等方式逼迫王某多次借新款支付前债利息，并签订虚高借款合同，将债务从最初的几万元垒高至几百万元，最终迫使王某以拆迁安置房抵债。

宁海县人民检察院以诈骗罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、赌博罪将刘天欢等18人向宁海县人民法院提起公诉，并认定为恶势力犯罪集团。宁海县人民法院以上述罪名数罪并罚，判处刘天欢有期徒刑十八年，并处没收个人财产四百万元，罚金人民币十万元，判处其他被告人有期徒刑一年七个月至八年不等的刑期。

【警示意义】

本案系“房贷”类“套路贷”。犯罪分子瞄准名下有房产的本地被害人，诱骗其借款并签订虚高借款合同，制造虚假的银行流水凭证，刻意造成被害人已经取得合同所列全部款项的假象，再恶意垒高债务，从而达到非法占有被害人房产的目的。

检察机关提醒广大群众:当出借方让自己签订虚高的借款合同时，就要意识到这是“套路贷”，立即停止借款。一旦发现遭遇“套路贷”，要及时报警，用法律武器保护自己，不要因为惧怕不法分子的恐吓、威胁，而在“套路贷”的陷阱中越陷越深。

案例二：“车贷”类“套路贷”

【基本案情】

2016年以来，以被告人赵以军为首的恶势力团伙，以非法占有为目的，共同出资、分工负责，诱骗被害人签订虚高借款合同、汽车抵押合同，通过银行虚假走账而实际要求借款人当即交还的方法，刻意制造借款人已获取虚高借款的痕迹。后又通过言语威胁、强行开走被害人车辆等手段逼迫被害人归还虚高借款，或将被害人车辆变卖。

鄞州区人民检察院以敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪将赵以军等人向鄞州区人民法院提起公诉，并认定为恶势力团伙。鄞州区人民法院以上述罪名数罪并罚，判处被告人赵以军有期徒刑十一年二个月，并处罚金人民币八万五千元，判处其他被告人有期徒刑十年至十年三个月不等的刑期。

【警示意义】

本案系“车贷”类“套路贷”。犯罪团伙以无质押车辆贷款为诱饵吸引车主向其借款，再通过设置违约陷阱、肆意认定违约，或威胁向被害人家人揭发借款行为、强行控制被害人车辆等手段，对被害人进行心理和行为强制，以达到非法占有财物的目的。

检察机关提醒广大群众:借款要选择有贷款资质的正规金融机构，不要轻信无资质的非正规公司或个人发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。